市場崩跌元兇!FinCEN文件認證「銀行」滋長犯罪資金流動,特別點名五家大銀行

9 月 21 日,美股首先跳水,接連引發全球投資市場大跌-比特幣八小時內跌幅達到 6%、以太幣則重跌 11.3%。這一切的源頭,似乎與 The FinCEN Files 的內容引爆全球媒體、造成各家國際知名銀行股價重挫脫不了關係。
(前情提要:全球市場跟著「美股」跳水!S&P 500八小時重挫2.6%,比特幣跌6%以太11%

 

灣時間 9 月 21 日下午,美股首先跳水,全球投資市場-歐洲股票、貴金屬、加密貨幣等接連崩盤,比特幣八小時內跌幅達到 6%、以太幣則重跌 11.3%。

這一切的源頭,似乎與 The FinCEN Files 的內容引爆全球媒體脫不了關係。

美國金融犯罪執法網文件(The FinCEN Files)為美國財政部的金融犯罪防治署(FinCEN)所有,總計共有超過 2,500 份的文檔,其中內容大多為各家銀行在 2000 至 2017 年間提交可疑活動報告給美國財政部的文件。

這些報告反映出銀行內部監督單位的疑慮,但僅僅為「可疑」,並不等同於證明這些交易涉及任何犯罪或不當行徑。

近期,多份 The FinCEN Files 外洩,內容透露了一些國際性銀行讓犯罪份子在世界各地轉移贓款的行為,也揭露了俄羅斯寡頭是如何利用銀行來逃避西方國家的制裁,其可疑交易整體金額高達 2 兆美元。

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內容洩漏原委

據 BBC 報導,文件首先被是洩露給了 Buzzfeed 新聞網站,並共享給了一個全球調查記者的團體,進而被分發給全球 88 個國家的 108 個新聞機構。

內容揭露大量可疑款項多年來藉大型金融機構流動,其中摩根大通(JP Morgan)、匯豐(HSBC)、渣打集團(Standard Chartered)、德意志銀行(Deutsche Bank)、紐約梅隆銀行(BNY Mellon)等五家國際知名銀行特別被點名。

調查結果發現,各家金融機構自行提交給 FinCEN 的「可疑活動報告」(Suspicious Activity Report),德意志銀行就占了 62%。

其他銀行遭批露重點如下:

  • 匯豐銀行在從美國調查人員得知某項目為詐騙後,仍允許詐騙者將上百萬美元贓款轉向世界各地。
  • 摩根大通在不清楚帳戶擁有者是誰的情況下,允許一家企業透過倫敦帳戶轉移超過 10 億美元;據調查後發現,該企業可能為美國聯邦調查局(FBI)通緝名單前十名之一的人-塞米翁.莫吉列維奇所有。
  • 俄羅斯總統普丁其中一個密友曾利用倫敦巴克萊銀行(Barclays)來躲避來自美國及歐盟、原本用來阻止其轉錢去西方國家的制裁。
  • 德意志銀行將贓款轉移給犯罪者、恐怖份子和毒販。
  • 在約旦阿拉伯銀行曾有帳戶被用於資助恐怖主義之後,渣打銀行仍然為該銀行轉移現金超過 10 年。

若犯罪份子打算獲利,最重要的一個環節就是洗錢-意即將贓款等犯罪所得存入知名銀行的帳戶,使其款項洗白。銀行本應確保它們不會幫助客戶洗錢或以違反規則的方式轉移資金,若銀行有客戶犯罪活動的證據,則應停止轉移現金。

在本月初發佈的一份聲明中,FinCEN 譴責了洩露文件的行為,並表示已將此事提交給美國司法部和美國財政部監察長辦公室。

Source:FinCEN

股價應聲下跌

然而在消息爆發後,各家涉及遭批露的銀行股價於 21 日應聲下跌。

德意志銀行股價單日下跌了 8.7%,是自 4 月份以來的最高跌幅。

匯豐控股先前受中國「不可靠實體清單規定」影響,股價已重跌至 8 年來新低;此事件又造成匯豐股價於 21 日當日持續下跌,跌至 25 年以來的最低點。

摩根大通股價則下跌 3.1%,而 S&P 500 指數當日最高跌幅也達到 3.27%。

而加密貨幣市場方面則如先前報導所述,比特幣於 21 日下午 16:00 開始跟隨股市崩跌,自 10,945 美元左右一路下跌至最低 10,295 美元左右,單日跌幅逾 6%;以太幣則於當日 15:00 開始,自 373 美元一路跌至 331 美元左右,崩跌高達 11.3%。

洗錢反制

關於加密貨幣更便於洗錢的論點,從來不曾消失。

然而根據 Chainalysis 於 3 月發布的數據,加密貨幣於 2019 年約有 1 兆美元的交易額,其中僅有 1.1%(相當於 110 億美元)被歸類為非法交易,與此次事件金額相比似乎是九牛一毛。

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摩根大通就此事件在一份聲明中表示:

我們遵循了所有的法律和法規,支持政府打擊金融犯罪的工作。我們為這項重要的工作投入數以千計人力和數以億美元計的財力。

事件爆發後,FinCEN 於 9 月 16 日發布一份法規草案預告,表示將全面改革金融業的反洗錢(AML)、打擊恐怖融資(CTF)等相關規定;此外還希望將《銀行祕密法》的反洗錢相關用語、條文定義等,修正得更明確。而英國亦同樣推出了計劃,欲改革其企業資訊名冊,以壓制詐騙和洗錢。

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