美國白宮開口!「穩定幣監管」新聲明:應蒐集所有交易者資訊、遵守 AML 規定

本月初三名美國國會議員共同提出《STABLE》穩定幣監管草案,點燃了業界不滿。昨 (23) 日美國白宮的金融市場工作小組(PWG)終於針對該議題發布新聞稿,態度明顯較為軟化,但仍未賦予穩定幣法律上的地位。
(背景補充:監管重彈!美國財政部「提案預告」強制個人錢包KYC,交易所提領也需交「雙方」資訊

 

國白宮的金融市場工作小組(Working Group on Financial Markets,PWG)昨天針對「穩定幣」(stablecoins)的監管議題發表了公開聲明。內文說明穩定幣是與法幣掛鉤以維持穩定價值的數位資產,主要用於零售支付。但若要在美國境內大規模使用,則須採取額外措施來處理潛在風險。

PWG 工作小組最初由時任美國總統雷根於 1988 年成立,負責監督、培植當地金融市場。目前成員為財政部長梅努欽(Steven Mnuchin)、聯準會主席鮑爾(Jerome Powell)、證券交易委員會主席克萊頓(Jay Clayton)和商品期貨交易委員會主席塔伯特(Heath Tarbert)等。

PWG 雖然鼓勵創新,但他們也強調應以「負責任的」方式操作、設計數位支付系統,有效管理非法活動、營運不良等風險,以期保障國家安全,並維持美國國內和國際間的金融、貨幣穩定。

與本月初美國民主黨眾議員特萊布(Rashida Tlaib)為首,由三名議員共同提出的《STABLE》草案相比,PWG 的管制態度較為溫和。《STABLE》草案要求穩定幣發行商需持有銀行執照,且在發幣前須通過主管機關核准。

延伸閱讀:美國議員提案 STABLE 草案引反彈!要穩定幣發行商取得「銀行執照」

預告加密錢包 KYC 規定

儘管昨日聲明中仍未明確定義穩定幣為商品或證券,其中前者所面臨的監管力度較後者薄弱。內文寫道:

根據其設計和其他因素,穩定幣可能構成受美國聯邦證券(security)、商品(commodity)和 / 或衍生品(derivative)法律所規範的證券、商品或衍生品。

不過 PWG 要求穩定幣必須合乎反洗錢(AML)、反恐怖融資(CFT)法規,並且穩定幣發行商應該要能收集、驗證所有交易相關者的身分資訊,連未受託管的錢包也不例外

值得注意的是,上週財政部的金融犯罪防治署(FinCEN)才剛送出自託管(self-hosted)錢包法案的提案預告,將要求貨幣服務商(MSB)或銀行提交有關的交易紀錄。

此外,PWG 聲明還指出,為了促進金融穩定,穩定幣合約設計應該要能解決潛在的風險,例如大規模、可能失序的贖回,以及一般業務損失。而這需要強有力的儲備金管理辦法,包含確保 1:1 的儲備率和充足的財務資源,以吸收損失並滿足流動性需求。

但演算法型穩定幣如 Empty Set Dolla(ESD),以及 DAI 由於都沒有法定貨幣儲備,因此尚不清楚 PWG 將如何管制這樣的穩定幣。

延伸閱讀:「比起BTC,阿根廷更需要穩定幣」當地交易所:今年 DAI 交易量暴增六倍以上

據外媒《CoinDesk》報導引述,美國貨幣監理署(OCC)代理署長布魯克斯(Brian Brooks)讚賞 PWG 在穩定幣監管議題上所達到的「生產性平衡」,認為適度監管將有助於保持美國在金融產業的優勢:

該小組運用其智慧,對未託管錢包相關的技術也抱持懷疑態度,這將有助於美國保持競爭力。不僅允許產業以負責任方式進行創新,也維護其適應市場和消費者需求與偏好的能力。

而財政部副部長穆齊尼奇(Justin Muzinich)則表示:

監管機構將繼續密切關注穩定幣的安排,並期待未來就這些問題進行對話。

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