CBDC|美國財政部:正與 FED 共同研究數位美元,分散式帳本技術效率優勢顯然

美國財政部副部長穆齊尼奇週三在線上會議中表示,該部門正在與聯準會合作研究央行數位貨幣(CBDC)。認為使用數位美元顯然具有效率及成本上的優勢,也將有助於推行無現金支付。但兩個主要問題是如何在反洗錢監管與使用者隱私之間取得平衡,以及解決財政風險。
(前情提要:CBDC|新冷戰時代序幕?美聯準會理事:正與麻省理工學院合作,開發「實驗性數位美元」

 

7日,美國智庫大西洋理事會舉辦了一場線上會議,期間美國財政部副部長穆齊尼奇(Justin Muzinich)表示,正在與聯準會(Fed)的長期計畫合作,共同研究央行數位貨幣(CBDC),探索不同的技術應用。

穆齊尼奇口中的這項長期計畫是指聯準會於 8 月宣布,與麻省理工學院(MIT)共同開發的實驗性數位美元。聯準會理事布蘭納德(Lael Brainard)當時表示,為維持美元重要地位、發展無現金支付,CBDC 研究與政策必須保持領先。因此波士頓聯邦儲備銀行已與 MIT 展開合作,持續鑽研、測試 CBDC 技術,但尚無發行計畫。

而穆齊尼奇會上也發表了自己對數位美元的看法。他表示:

使用分散式帳本技術顯然具有效率和成本上的優勢

而且以更廣的層面來看,他也認為政府應該「接受創新」而非害怕創新。此外,他也指出數位美元的出現除了能鼓勵無現金支付發展,也將能實現某種程度的貨幣自由化。他說道:

加密貨幣不僅可以用作支付工具,還可以將通常由政府執行的某些功能,轉移至私部門。

延伸閱讀:TI 研究報告|區塊鏈整合支付、跨境、消費,數位貨幣「支付產業」

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監管力道與財政風險問題

但他提到了財政部對數位美元的擔憂,主要是有關監管力道輕重與財政風險。

穆齊尼奇坦言,美國財政部著手研究 CBDC 的主要原因之一,就是由於加密貨幣可以規避現有法律框架,包含反洗錢和恐怖融資等的相關規範。但這也會牽扯到使用者隱私問題,不能一味加強監管力道。如何於管制非法活動和尊重消費者隱私之間取得平衡,將是一大挑戰。

而且,他還呼籲歐洲當局必須和美國合力監管加密貨幣。另外根據動區本月稍早的報導,歐洲央行目前也和美國聯準會態度類似,並沒有明確的數位歐元發行承諾。

在財政風險方面,穆齊尼奇指出,一旦政府發行的加密貨幣政策實施後,將其營運權力部份轉移至私營企業,也可能會改變貨幣供應量或導致財務中斷(financial disruption)。

比方說如果外國駭客獲取大部分貨幣,該怎麼辦?
此外,原本應該讓人民信賴的政府,是否也將從此把經濟體系的重要決定權拱手讓人?

而且數位美元是否要由完全儲備制度轉為部分儲備,也值得探討。如果改成部分儲備,或者儲備資產的標的配置(underlying basket)有所變化,恐怕都會引起多方擔憂。穆齊尼奇也表示:「這可能會造成財務損失。」

目前看來,儘管美國及歐洲監管當局都意識到加密貨幣潮流的重要性,但在 CBDC 進度上仍處於觀望態度,並表達了諸多擔憂。

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